Les 10 meilleures banques connectées du moment

Apparues pour la plupart vers le début des années 2000, les banques connectées impliquent, pour la majorité d’entre elles, des tarifs bancaires abordables. Il y a aussi une dématérialisation des transactions bancaires avec des innovations pratiques pour ce qui est des moyens de paiement et des conditions d’éligibilité vraiment souples.

Les banques connectées offrent des avantages certains et accueillent tout le monde. C’est la raison pour laquelle des millions de personnes optent pour cette solution de nos jours. Découvrez ici les 10 meilleures banques connectées du moment. Suivez simplement ce guide pour trouver la banque connectée qui répond parfaitement à vos besoins.

Orange Bank

Annoncée par un tweet du PDG de l’opérateur Orange, Stéphane Richard en 2016, Orange Bank a officiellement pris naissance en 2017 suite au rachat d’une bonne partie du capital de Groupama banque. Cet établissement revendiquait déjà 500 000 clients au moins en 2019. 70 % intègrent la structure par le compte bancaire, tandis que 30 % le font par le crédit lors de l’achat de leur smartphone dans une boutique Orange. Cette banque présente également un pourcentage d’activité hebdomadaire considérable comparé à celui de ses concurrentes.

Comment y accéder ?

Il est possible d’accéder à l’application avec un PC, Facebook, Twitter, sur mobiles (iOS et Android). Lors de l’ouverture du compte, vous devez entrer un mot de passe de 4 chiffres pour plus de sécurité. Les options de reconnaissance faciale et d’empreinte digitale sont aussi disponibles. L’application est mise à jour plusieurs fois par mois.

Opérations bancaires

Orange Bank propose 2 cartes : la carte Visa standard qui n’inclut aucuns frais et la carte Visa Premium qui vaut 7,99 €. Il n’y a pas de frais pour ce qui est des retraits en zone euro. Hors de cette zone, le prix d’un paiement est estimé à 2 % du montant et gratuit pour la carte premium. Avec la carte premium, vous bénéficiez des assurances premium pour vos voyages et achats. L’application a un bon design et permet de visualiser facilement l’état de votre compte et de réaliser rapidement vos opérations.

Hello Bank

C’est une banque entièrement en ligne du groupe BNP Paribas. Hello Bank a été lancée en 2013. Elle permet de gérer en toute simplicité ses comptes bancaires, assurances, crédits, placements boursiers et épargne en ligne, avec des tarifs assez compétitifs.

Comment y accéder ?

Avec Hello Bank, il est possible pour vous de réaliser vos opérations bancaires en un clin d’œil depuis un smartphone, une tablette, ou un ordinateur. L’application est disponible 24/7. L’option clé digitale est disponible pour ajouter des bénéficiaires. La mise à jour de l’application se fait en moyenne une fois par mois.

Opérations bancaires

Hello Bank a lancé deux nouvelles offres. Il s’agit de l’offre Hello one qui est sans condition, dont le compte et la carte sont complètement gratuits. Et Hello prime à 5 € par mois, à condition d’avoir un revenu de 1000 € par mois. Les paiements hors de la zone euro coutent 1 € pour l’offre Hello One et sont gratuits pour la carte Hello Prime. Les assurances de voyage, moyens de paiement, véhicule de location sont inclus dans la carte Hello Prime.

L’offre Hello Bank est simple, intuitive et complète. C’est d’ailleurs la première banque connectée à proposer l’ensemble de ses opérations sur mobile.

Boursorama Banque

Boursorama était à l’origine comme son nom l’indique, un site destiné à suivre les informations boursières. Après plusieurs rachats, Boursorama Banque a ainsi vu le jour en 2005 avec la possibilité d’ouvrir son compte courant et de posséder également sa carte bancaire. Cet établissement est définitivement passé en banque 100 % mobile dans les années 2013 suite à la fermeture des différentes agences physiques.

Boursorama Banque propose une pléthore de services bancaires tels que le crédit immobilier, l’assurance-vie, et des produits d’épargne comprenant le Codevi, le PEL, et le Livret A.

Comment y accéder ?

Les supports d’accès à cet établissement sont : ordinateur, applications mobiles, Twitter et Facebook. Les mises à jour de l’application se font une à deux fois par mois. Vous pouvez bloquer votre carte à distance si vous la perdez ou qu’on la vole. L’ouverture de compte s’effectue sur le site Boursorama en remplissant tout simplement le formulaire d’inscription tout en choisissant la carte qui vous convient. Vous devez cependant effectuer un premier versement à l’ouverture afin de valider votre demande d’ouverture de compte.

Opérations bancaires

Types de cartes disponibles : Visa, Visa Welcome, Visa Ultim et Visa Premier. Les offres bancaires Ultim et Welcome sont gratuites et accessibles sans condition de revenu. Toutefois, vous devez obligatoirement effectuer un premier versement d’une valeur de 100 € pour l’offre Welcome et 500 € pour l’offre Ultim lors de l’ouverture du compte. Le tarif des paiements hors zone euro est estimé à 1,94 % sur le montant, mais est gratuit pour Visa Utim, Visa Premier et Visa Welcome.

Fortuneo Banque

Fortuneo était avant tout créée pour proposer des services boursiers en ligne. Après des rachats successifs, elle est devenue en 2006, une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Elle se transforme en banque mobile dans les années 2009. Fortuneo Banque propose à ce titre des services bancaires tels que les crédits immobiliers, les comptes courants, l’assurance-vie, le chéquier, l’assurance automobile, l’épargne, mais aussi des paiements hors zone euro. Pour en apprendre davantage, nous vous conseillons de lire cette très bonne review de Fotuneo.

Comment y accéder ?

Il est possible d’accéder à l’application sur smartphone, tablette et ordinateur. Pour ouvrir votre compte, allez directement sur le site Fortuneo et remplissez toutes les informations nécessaires sur le formulaire d’inscription. Choisissez l’offre qui correspond le mieux à vos besoins. Vous devrez fournir toutes les pièces justificatives. Vous devez être en mesure d’effectuer un versement de 300 € lors de l’ouverture du compte.

Opérations bancaires

Les différentes cartes proposées sont les suivantes : American Express Gold, Mastercard World Elite, Mastercard Gold, et Mastercard. Le tarif d’un paiement/retrait hors zone euro est estimé à 1,94 % du montant. Une autorisation de découvert de 200 € peut éventuellement être accordée après une certaine période.

Nickel

Créé en 2014, Nickel est un service bancaire très intéressant. C’est un moyen de paiement disponible chez les buralistes. Nickel est une banque qui associe rapidité et simplicité d’utilisation. Un peu simple comparé à d’autres banques en ligne, l’établissement offre néanmoins des fonctionnalités mobiles diverses.

Comment y accéder ?

Vous pouvez ouvrir votre compte sur votre ordinateur, smartphone ou tablette en moins de 5 min et profiter de ce service mobile ouvert à toutes les bourses. Il est également possible d’ouvrir votre compte Nickel en un clin d’œil chez un buraliste. Vous devez simplement avoir votre pièce d’identification ainsi que d’un numéro de téléphone. Il n’existe pas des conditions d’accès pour ce qui est du revenu. Comme la majorité des néo-banques, cette banque n’autorise pas de découvert.

Opérations bancaires

Nickel propose 3 offres alléchantes, avec 2 types de cartes. Sa carte standard est gratuite, contrairement à la carte Premium qui coute 30 € par an avec une cotisation de 20 € par an. Vous pouvez toutefois signer un partenariat avec des buralistes pour effectuer le dépôt des espèces.

ING

Créée en 2000, la banque en ligne ING propose une large gamme de services : compte courant, crédits immobiliers, épargne, assurance-vie et prêts personnels. ING est une solution révolutionnaire pour remédier aux offres agressives des autres néo-banques qui exigeaient un minimum de revenus pour accéder à leurs offres. ING ne déduit aucuns frais si votre carte n’est pas utilisée. Elle propose aussi une assurance gratuite pour les moyens de paiement, que vous pouvez activer en cas de perte ou de vol.

Comment y accéder ?

Il suffit de se rendre sur le site d’ING, et remplir par la suite toutes les informations présentes sur le formulaire d’inscription. Vous faites le choix de votre offre, vous fournissez vos pièces justificatives. L’application est accessible sur ordinateur comme sur smartphone. La mise à jour se fait 2 à 3 fois par trimestre.

Les opérations bancaires

Son offre ING essentielle par exemple est une offre entièrement gratuite, sans condition de revenus et sans les frais de tenue de votre compte. Elle propose deux types de cartes : MasterCard Gold et MasterCard. La prime de bienvenue pour un nouveau client est de 80 € minimum. Le prix d’un paiement/retrait hors zone euro est estimé à 2 % du montant de la transaction.

Revolut

Revolut est une jeune banque d’origine britannique créée en 2014. Basée plus précisément à Londres, elle a débarqué en France dans les années 2015. Elle dispose depuis 2017 de plusieurs sièges dans l’hexagone offrant des services bancaires et financiers. Revolut ne propose certes pas de crédit immobilier, mais elle propose des transactions rapides et faciles avec un smartphone ainsi que l’achat des cryptomonnaies.

Avec Revolut, vous pouvez bénéficier d’options telles que le blocage et le déblocage de votre carte à distance, la modification rapide du code PIN, les paiements mobiles Apple Pay et Google Pay, la localisation facile des distributeurs, l’épargne, notification instantanée des dépenses, etc.

Comment y accéder ?

Accédez à l’application sur votre mobile, et complétez le formulaire en quelques minutes. Les règles sont les suivantes : pas de cadeau de bienvenue, pas de condition de revenu, aucun découvert n’est autorisé, pas d’émission des chèques de banque et pas d’obligation d’épargne lors de l’ouverture du compte.

Opérations bancaires

Revolut propose 3 offres simples et efficaces et 2 types de cartes. Le cout d’un paiement hors zone euro est gratuit tandis que les retraits sont gratuits seulement en dessous de 200 € par mois. Le prix de remplacement de la carte est de 6 €, ceci est moins couteux comparé à certains de ses concurrents. Mais notons cependant que ce service est gratuit dans certaines banques (comme Monabanq).

Monabanq

Fondée en 2006, Monabanq est une banque idéale pour ceux qui ont un minimum de revenus. Embauchant actuellement 100 téléconseillers et plus de 200 salariés, elle propose des tarifs moins couteux que certaines banques en ligne. Monabanq n’exige pas à sa clientèle de présenter des revenus réguliers, mais un justificatif de revenu est souvent demandé lors de la souscription dans le but d’adapter les plafonds ainsi que les moyens de paiements à votre situation.

Comment y accéder ?

Comme toutes les autres banques en ligne, l’enregistrement se fait sur le site Monabanq en remplissant le formulaire d’inscription. Vous devez choisir votre offre pendant l’inscription et fournir les pièces justificatives, puis réaliser un premier versement d’une valeur de 150 €.

Opérations bancaires

Son offre basique Pratiq coute 2 € par mois tandis que l’offre Pratiq+ coute 3 € par mois. Les offres Uniq+ et Uniq offrent encore plus de services, elles coutent respectivement 9 et 6 € par mois, avec une assurance des moyens de paiement et l’accès à un chéquier. Les paiements/retraits sont gratuits dans la zone euro. Les frais de tenue de compte sont de 2 €/mois. Les types de cartes disponibles sont : la carte Visa Premier, la Visa Classic et la carte Visa à autorisation systématique.

BforBank

Lancée en octobre 2009 par le groupe Crédit Agricole, BforBank est une banque connectée premium, excellente pour les clients ayant un revenu régulier. Ici, vous devez justifier un revenu de 1 200 € minimum par mois lors de l’ouverture d’un compte. L’établissement propose une application spécifique pour les clients boursiers, plusieurs produits d’épargne ainsi que du crédit immobilier.

Comment y accéder ?

Rendez-vous sur le site BforBank et complétez le formulaire d’inscription. Vous devez cependant effectuer un versement d’un montant de 150 € minimum.

Opérations bancaires

BforBank n’a pas d’offre sans condition d’accès. Pour bénéficier de sa carte Visa Classic, il faut justifier un revenu de 1200 € minimum par mois. Mais cette carte offre plusieurs avantages. Le prix d’un paiement/retrait hors zone euro est estimé à 1,95 % sur le montant.

N26

Lancée en Allemagne en 2013, N26 est une banque connectée caractérisée par une utilisation simple et rapide. Active en France depuis 2017, elle a été lancée dans l’optique d’améliorer considérablement l’expérience bancaire. Il est possible d’activer son compte en quelques minutes. Elle propose des services pratiques et des innovations intéressantes. N26 propose même déjà ses services sur des montres connectées.

Comment y accéder ?

Aller sur le site et remplir le formulaire de souscription. Son interface assez intuitive permet de gérer son compte en temps réel. Une prime modeste de 15 € est octroyée au parrain, la banque n’offre pas de prime de bienvenue aux nouveaux adhérents.

Opérations bancaires

Trois offres sont proposées avec une carte internationale gratuite. Le cout d’un paiement hors zone euro est gratuit tandis que le retrait hors zone euro coute 1,7 % du montant, et est gratuit pour le compte Premium. N26 propose des services annexes tels que l’assurance voyage, assurance smartphone, et véhicule de location.

En conclusion

En définitive, les banques connectées offrent des avantages réels à faire valoir. C’est pour cette raison que plusieurs consommateurs en font leur principale banque de nos jours. En fonction de vos besoins, vous pourrez choisir l’une des options proposées dans notre sélection des meilleures banques connectées du moment. Toutes les banques que nous avons mentionnées sont actives sur le territoire français.